Artikel erschienen am 06.05.2016
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Strukturierte Beratung

Der Garant für eine tragfähige Immobilienfinanzierung

Von Werner Schilli, Braunschweig

Die eigenen vier Wände stehen bei vielen Menschen nach wie vor hoch im Kurs. Der Wunsch nach einer eigenen Immobilie – ob Neubau oder aus zweiter Hand – ist groß und die aktuelle Zinsentwicklung mit Negativzinsen macht „Betongold“ als Geldanlage attraktiv.

Beim Erwerb einer Immobilie sind daneben weitere Parameter zu berücksichtigen, die der Bauherr oftmals nicht sofort im Fokus hat.

Eine solide Finanzierungsberatung beinhaltet eine ganzheitliche Betrachtung der Kundensituation und besteht aus mehreren Komponenten. In einem Erstgespräch werden die Präferenzen des Kunden abgefragt und vom Kunden bewertet. Einfache, gut strukturierte Beratungsunterlagen unterstützen bei der Konzepterstellung und stellen die gewünschte Lösungsqualität sicher: Wie wichtig ist es dem Kunden, das Zinsänderungsrisiko möglichst weitgehend auszuschließen? Wie viel Wert legt er auf Flexibilität, z. B. bei der außerplanmäßigen Rückzahlung von Finanzierungsmitteln? Wie wichtig ist es dem Kunden, dass die staatliche Förderung für den privaten Immobilienerwerb geprüft und bei der Auswahl der Finanzierungsbausteine berücksichtigt wird? Wie hoch dürfen die Gesamtrate sowie die maximale Laufzeit sein? Diese und viele weitere Fragen gilt es zu beantworten und so ein individuelles Finanzierungskonzept zu erstellen.

Bei jeder Konzepterstellung werden die Kundenpräferenzen entsprechend berücksichtigt. Die einzelnen Bausteine sind vielschichtig. Sie beinhalten z. B. die Integration eines Bausparvertrages als Instandhaltungsrücklage für die Immobilie und lösen die gestellten Anforderungen: Wo empfiehlt sich der Einsatz von Wohn-Riester oder KfW-Mitteln? Welche Förderprogramme kommen in Frage? Nach welchen Kriterien erfolgt die Auswahl der Absicherungsbausteine in den verschiedenen Bereichen (Gebäude, Arbeitskraft, Familie). Ideal, wenn der Finanzierungsberater zur Klärung eine Versicherungs­-
agentur einbinden kann. Eine Bauherrenhaftpflicht ist bspw. aufgrund der Baurisiken und den damit verbundenen finanziellen Folgen bei Neubau- und Umbauvorhaben zwingend erforderlich.

Das Gespräch mit einem ausgewiesenen Fachmann für Immobilienfinanzierungen ist für jeden Bauherrn ein gutes Fundament, auf dem er ein tragfähiges Gesamtkonzept für seine ganz individuellen Immobilienträume errichten kann.

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